렌딧 수익률 공개! P2P 투자한도 알아보자 (추천코드 637426)

 

 

 

 

1. 렌딧 소개

 

 

 

렌딧p2p은 돈이 필요한 개인과 투자하고 싶은 개인을 연결하는 P2P 투자 서비스이다. 렌딧은 그 중에서도 개인신용대출 채권을 중심으로 투자가 이루어진다. P2P 회사마다 투자 대상이 부동산, 소상공인 대출 등 그 분야가 나뉘어져 있다. 

 

2016년도 부터 렌딧 투자를 시작해서 3년 넘게 렌딧을 이용하고 있다. 당시 정말 많은 P2P 회사가 생겨났는데 다행히 우량한 렌딧에 투자를 했고 지금까지 은행 금리보다 높은 수익을 얻고 있다. 20년 9일자로 평균 7.4%의 수익률이 난다고 공개했는데 나는 수익률이 8.18%로 평균보다는 높다. 

 

렌딧에서는 추천코드를 입력하면 2000원씩 포인트를 주고 있다. 저의 렌딧추천코드는 637426 입니다. 회원가입할 때만 포인트를 받을 수 있으니 회원가입할 때 꼭 추천코드를 입력하고 2000원씩 포인트를 챙기세요. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. 렌딧p2p 수익률

 

나의 렌딧 수익률은 8.18%이다. 손실을 미반영한 최초 투자시 예상 수익률은 10.19%였으나 손실이 2.01% 발생해서 최종 8.18%의 수익을 얻고 있다. 물론 이게 다가 아니고 여기서 렌딧 서비스 이용료 0.08%가 빠지고 또 국가에 납부할 세금이 1.25% 빠지니 내 손에 떨어지는 수익률은 6.85%이다. 

 

 

렌딧 투자시 최초 예상 수익률 (10.19%) - 손실률 (2.01%) - 렌딧 서비스 이용료 (0.08%) - 세금 (1.25%)

= 6.85% (내 손에 떨어지는 수익률)

 

 

● 손실률 : 부실채권으로 미지급된 투자금을 연으로 환산한 액수

● 렌딧 서비스 이용료 : 렌딧 투자 수수료와 추심수수료로 구성된다. 추심 수수료는 연체 원리금 회수를 위해 발생하는 비용이다. (법조치 비용, 신용정보사 수수료 등)

● 세금 : 이자에 대한 세율로 27.5% 

 

 

 

 

 

2016년 부터 투자 하고 자동 투자 설정을 해두었다. 소액의 투자금이 계속해서 투자하고 또 투자되고 있다. 잊을만하면 원금과 수익이 입금되었다고 카톡이 온다. 10만원 정도 투자가 되고 있어 수익이 매우 소액으로 나고 있다. 11월 2일 날짜로 원금 159원과 수익1원이 났다. 렌딧에서 카톡을 보내주는 돈이 더 나올것 같다. 죄송해요..

 

 

 

 

 

- 렌딧은 당연히 원금 보장이 안된다

투자 원금과 수익을 보장하지 않는다. 원금을 잃을 수도 있고 수익이 안날 수도 있다. 실제 내가 투자한 포트폴리오 중에서 부실 채권이 발생하기도 했다. 단기연체, 부실 1건 씩, 부실금확정은 27건이 났다. 그럼에도 불구하고 렌딧은 7.4%의 수익률을 내고 있다. 렌딧은 손실을 최소화 할 수 있도록 분산투자를 하고 빅데이터를 활용하고 있다고 한다. 누구나 좋은 이야기를 할 수 있지만 실제로 렌딧은 투자자에게 정보를 많이 투명하게 공개를 하고 있기 때문에 신뢰가 간다. 

 

 

 
- 렌딧에 투자하면 절세를 할 수 있다고? 

소액으로 분산투자가 가능하고 납부 세금이 10원 미만 금액은 징수하지 않기 때문!

 

이자소득은 27.5% 소득이 원천 징수된다. (이자소득세 25%, 주민세 2.5%)

렌딧에 따르면 실제 고객들이 납부하는 세율은 18년도 9월 기준 평균 14.2%이다. 렌딧에서 분산투자를 하면 절세를 할 수 있기 때문이다. 아주 재미있는 사실인데 세금은 10원 단위로 징수가 이루어 지고 10원 미만 금액은 징수하지 않는다. 1원 단위 금액을 할인해주는 것을 '원단위 절사'라고 한다. 렌딧에서 분산투자를 잘게 쪼개는 경우 더 많은 1원 단위 세금을 절세할 수 있기 때문에 결과적으로 세금을 아낄 수 있다. 

 

채권 1개에 투자해서 190원을 납부할 세금이 발생하는 경우와 채권 10개에 투자해서 19원씩 납부할 세금이 있는 경우 총 금액 190원으로 똑같다. 그러나 10원 단위 미만 금액은 징수하지 않으므로 채권 10개에 투자하는 경우 9원씩 납부할 세금이 줄어든다. 즉, 90원의 절세 효과를 누릴 수 있다. 소액으로 분산투자를 하는 경우 절세효과를 누릴 수 있다. 

 

 

 

 

 

 

 

3. P2P 투자 한도 1000만원으로 제한

 

주식은 겁이 나고 부동산은 목돈이 필요하고... 렌딧과 같은 건실한 P2P 업체에 투자하면 좋다. 앉아서 6.85% 수익을 얻을 수 있다니! 숫자가 작아보이지만 사실 매우 큰 수치이다. 심지어 세금을 제외하고 나온 수익률!

 

아쉽게도 P2P는 투자 한도가 정해져 있다. 지난 8월 27일 부터 개인의 경우 P2P 업체당 2000만원이었다가 올해 1000만원으로 한도가 줄었다. 부동산 관련 P2P의 경우 1000만원에서 500만원으로 한도가 줄었다. P2P 업체 10곳에 1000만원씩 1억원까지 투자가 가능하지만 2021년 5월 부터는 P2P 업계 전체 3000만원까지로 제한된다. P2P 투자를 적극 고려한다면 내년 5월 한도가 3000만원으로 제한되기 전에 미리 투자를 해야 한다. 부동산은 1000만원으로 축소되었다. 

 

최근 코로나19로 부동산, 개인사업자 등의 대출 연체가 발생할 가능성이 높아져 금융위원회와 금융감독원에서 투자자 보호 조치로 한도를 줄였다. 실제로 주위에 문닫은 가게도 많고 어려운 사람이 많으니 피해를 막기 위한 조치긴 한데 투자자의 입장에서 아쉽기는 하다. 돈 벌 기회가 줄어든 느낌

 

 

렌딧에서 공개한 투자한도는 아래와 같다. 렌딧은 개인신용대출을 대상으로 하고 현재 20년 11월 기준 한도이다. 금융 관련 규제는 언제든 변경될 수 있으니 확인이 필요하다. 

 

• 개인 투자자 (1000만원 한도) : 대부분의 우리 
• 소득 적격 개인투자자 (4000만원 한도) : 연간 이자, 배당소득이 2000만원 이상이거나 근로, 사업소득이 1억원 이상인 투자자
• 개인 전문 투자자 (제한없음) :
  • [필수] 투자경험 : 금융투자상품 잔고 최근 5년 중 1년 이상 월말 평균잔고 5천만원 이상
  • [선택 중 1개 이상 충족]
    • 소득 : 본인 1억원 이상 or 부부 합산 1.5억원 이상
    • 전문가 : 공인회계사, 감정평가사, 변호사, 변리사, 세무사, 투자자산운용사, 금융투자분석사, 국제재무위험관리사 (해당 분야 1년 이상 종사)
    • 자산 : 부부합산 거주 부동산 관련 금액을 제외한 순자산가액 5억원 이상
• 법인투자자 (제한없음) : 법인을 통해 투자하는 경우 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. 결론

 

투자를 처음 시작할때 아직 아는 것이 많지 않고 은행 금리 이상의 수익을 얻고 싶을 때 p2p를 공부하고 투자하는 것을 추천한다. 개념자체가 어렵지 않고 2016년 부터 p2p 투자서비스가 시작해서 부실한 업체는 어느 정도 가려졌다고 본다. 즉 우량한 회사를 중심으로 투자를 하면 쏠쏠한 수익을 얻을 수 있다. 

 

20년 11월 현재 기준으로 p2p 업체당 개인투자자는 1000만원을 투자할 수 있다. 4년 동안 렌딧에서 6.85% 수익률을 얻었다. (부실채권과 세금을 모두 제외) 1000만원을 투자했을 때 685,000원을 얻을 수 있다. 초보 투자자에게 p2p 투자로 렌딧(lendit)을 추천한다.

 

 

 

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(렌딧 추천코드 637426)