국민연금 예상수령액 알아보기 - 쉽고 간단하게 조회하기

 

 

 

1. 국민연금이란? 

국민 연금은 소득이 있는 모든 사람에게 정률의 보험료를 받고, 이를 재원으로 운용하여 소득이 중단될 위험이 있는 사람에게 연금으로 제공합니다. 다양한 사회적 요인(환경오염, 실직, 산업재해 등)로 부터 모든 국민을 보호하여 빈곤을 해소하는데 국민연금의 목적이 있습니다. 빈곤 해결 뿐만 아니라 국민연금은 소득 재분배의 목적이 있기 때문에 국민연금을 적게 내는 사람들도 연금을 많이 수령하게 됩니다. 

 

(1) 국민연금은 강제성이 있습니다. 

회사를 다니다보면 의무적으로 4대보험에 가입하게 되는데요. 이 4대 보험 중 하나가 국민연금입니다. 회사에 다닐 경우 사측에서 급여의 4.5%, 근로자가 4.5%를 국민연금에 납부합니다. 가입하기 싫다고 가입할 수 없는 게 아니예요. 소득이 있다면 국민연금에 가입하라는 우편이 집에 옵니다. 일하는 동안에 국가에서 의무적으로 국민연금에 가입하게 하여 노후에 생계를 유지할 수 있도록 자금을 운용하여 지급합니다. 우리나라 국민연금의 경우 안정적으로 수익을 내고 있고, 다른 나라의 공적연금과 비교하여 그 수익률도 높은 편이라고 합니다. 개인 투자자도 국민연금의 운용내역을 따라하면 안정적으로 수익을 낼 수 있다는 말이 있을 정도로 안정적으로 기금을 운용하고 있습니다. 

 

(2) 국민연금은 소득재분배를 합니다. 

배우자와 저의 국민연금을 조회해 보았는데요. 배우자가 5천만원의 국민연금을 납입하였지만 수령시점 130만원을 받게 되는데 반해, 제가 1천만원 국민연금을 납부하였는데 수령시점 60만원 가량을 받습니다. 납입금액은 무려 5배의 차이가 나지만 연금 수령액은 2배 정도 밖에 차이가 나지 않습니다. 국민연금이 강제로 가입되고 미래에 수령하지 못할 수 있다는 불안감 때문에 납입에 거부감을 갖은 사람들이 있는데요. 재산이 많은 사람들은 국민연금이 없어도 생계에 문제가 없지만 재산이 없을 수록 소득재분배 효과가 높아 납입금액 보다 더 많이 수령할 수 있어 국민연금에 가입하는 것이 유리합니다. 

 

 

(3) 노령연금 외에도 장애, 유족연금 등이 있습니다. 

국민연금은 노령에만 수령하는 것이 아닙니다. 장애를 입거나 유족인 경우 연금을 수령할 수 있습니다. 저 같은 경우 재발 가능성이 높은 암 수술을 하였는데요. 암이 재발할 경우 장애연금을 받을 자격 요건을 충족할 수 있다고 합니다. 물론 국민연금을 납입해야하는 조건을 만족해야 하고요. 유족연금의 경우 국민연금을 수령하는 배우자가 사망하는 경우 그 유족에게 연금 수령액의 일정률을 지급하여 유족이 생계곤란을 겪지 않도록 돕습니다. 

 

(4) 물가를 반영하여 연금 수령액이 늘어납니다. 

타 사적연금과 달리 국민연금은 물가를 반영하여 연금수령액을 조정합니다. 저도 타 금융기관에 변액보험을 가입하였는데요. 15년 뒤에 수령하는 금액이 60만원 정도로 확인이 됩니다. 하지만 이 60만원은 현재 물가가 아닌 제가 수령하는 시점의 물가를 기준으로 합니다. 실질 수령액은 그에 훨씬 못 미치게 되는 것이지요. 하지만 국민연금은 물가를 반영하기 때문에 국민연금에서 조회할 경우 '현재 물가'를 기준으로 연금액을 조회해 볼 수 있습니다. 물가가 오를 경우 그에 따라 연금 수령액이 늘어나고요. 

 

(5) 전 세계 국가를 통틀어 연금 지급이 중지된 사례가 없습니다. 

 국민연금은 국가가 지급을 보장합니다. 출생률이 떨어지면서 우리가 내는 연금을 향후에 받을 수 있을지 모른다는 두려움이 있습니다. 워낙 빠르게 출생률이 떨어지고 있으니까요. 주기적으로 국민연금 수령시기, 수령액을 조절하여 기금의 안정성을 확인합니다. 점점 수령연령이 높아지고 있는 것도 사실입니다. 하지만 국민연금은 기금이 고갈될 경우, 한 해 동안 납부한 금액을 지급함으로서 연금 지급을 지속합니다. 공적연금은 170여개 국가에서 시행하고 있으며, 한 나라도 지급이 중단된 사례가 없다고 하니 조금 안심하셔도 될것 같습니다. 

 

 

 

2. 국민연금 예상 수령액, 납부액 조회

 

(1) 국민연금 예상 수령액을 조회하는 방법을 알아보도록 하겠습니다. 먼저 아래 링크를 눌러 국민연금 홈페이지에 접속하세요.

국민연금 가입내역, 예상연금 조회 사이트 ➡️ https://minwon.nps.or.kr/jsppage/service/personal/subMainPage.jsp

 

 

(2) 국민연금 가입내역을 조회해 볼 수 있습니다. 얼마 동안 납부를 했고 납부한 총 금액은 얼마인지, 그리고 수령시점에 얼만큼을 받을 수 있는지도 조회해 볼 수 있습니다. 

친절하게도 현재 가치 기준으로 얼마를 받을 수 있는지도 확인해 볼 수 있습니다. 미래에는 인플레이션으로 돈의 가치가 줄어들기 때문에 예상연금액을 보고 좋아할 수가 없는데요. 현재 가치 기준으로 알려주기 때문에 내가 부족한 수입이 얼마가 되는지 예상해 보고 준비할 수 있습니다. 

 

3. 국민연금 수령 나이는? 조기노령연금, 지연연금

국민연금 예상 수령액은 출생 연도에 따라 다릅니다. 52년 이전 출생한 경우는 60세, 53~56년생은 61세에 국민연금을 수령할 수 있습니다. 69년생 이후는 노령연금을 65세 부터 수령합니다. 보통 정년이 60세이기 때문에 국민연금 수령 시점이 65세인 경우 5년 동안 소득 공백이 생길 수 있는데요 그 경우 조기 노령연금을 신청하여 미리 국민연금을 수령할 수 있습니다. 

 

조기 노령연금은 최대 5년을 먼저 수령할 수 있습니다. 일찍 신청하면 당연히 국민연금이 줄어듭니다. 1년 평균 6%씩 감액이 된다고 하니 5년을 먼저 수령할 경우 국민연금을 30% 적게 수령하게 됩니다. 정리해보면 다음과 같습니다. 

 

 

국민연금은 52년 이전 출생시 60세 부터 수급할 수 있습니다. 55세 부터 조기노령연금을 신청할 수 있습니다. 

53년 ~ 56년생은 국민연금을 61세 부터 수급할 수 있습니다. 56세 부터 조기노령연금을 신청할 수 있습니다. 

57년 ~ 60년생은 국민연금을 62세 부터 수급할 수 있습니다. 57세 부터 조기노령연금을 신청할 수 있습니다. 

61년 ~ 64년생은 국민연금을 63세 부터 수급할 수 있습니다. 58세 부터 조기노령연금을 신청할 수 있습니다. 

65년 ~ 68년생은 국민연금을 64세 부터 수급할 수 있습니다. 59세부터 조기노령연금을 신청할 수 있습니다. 

69년 이후 출생자는 국민연금을 65세 부터 수급할 수 있습니다. 60세 부터 조기노령연금을 신청할 수 있습니다. 

 

반대로 국민연금을 지연하여 수령할 수도 있는데요. 만 65세가 되었을 때 최대 5년을 지연하여 수령할 경우 1년에 7.2% 씩을 더해 연금액이 계산됩니다. 하지만 늦게 수령을 시작하기 때문에 무엇이 지연하는 것이 더 유리한지 살펴볼 필요가 있습니다. 

 

 

 

 

국민연금의 연도별 수익률을 살펴보면 아주 높은 수익률 기록하고 있습니다. 올해 8월 기준으로 이미 9.65%의 수익률을 기록하였고 코로나가 시작하기 바로 직전인 2019년 말에도 이미 11.31%의 높은 수익률을 기록하고 있습니다. 국민연금의 수익률은 높은 편입니다. 연금을 지급해야하기 때문에 안정적인 자산의 비중도 높은 편이고요.  

 

 

 

 

이상 국민연금 수령액 조회하는 방법에 대해 알아보았습니다. 감사합니다. 

 

 

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